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房贷利率眼下最低?其实不然

2018年03月10日 08:29 0人参与 0条评论 >

  这两天,一张“房贷利率处于历史低位”的图表在朋友圈刷屏了,不少人配图说明,即使目前的利率上浮至5.39%(即基准利率上浮10%,实际上大多数银行首套房贷已经上浮至基准利率的20%,达到5.88%)后,仍然是处于历史低位,从而证明现在是买房的最好时机,催促人们赶紧买房……事实真的是这样吗?其实不然。

  首先,单从房贷基准利率来看,目前的房贷基准利率确实是比较低的,相对于2007年的7%以上,目前不到5%,即使上浮10%~20%以后,仍然不到6%。对于不明真相的购房者来说,这也正好证实了现在的房贷利率处于较低水平。但是他们并不知道,2008年以前,不少银行房贷利率是可以打7折的,2008年以后,不少银行房贷利率折扣普遍在8.5~9.5折之间,甚至低至7折。实际上,从2007年到2018年买房时的利率变化来看,以前的利率打折和现在利率上浮后,都基本保持在5%~6%之间浮动,这也说明目前上浮后的房贷利率并不是处于历史低位,而是处于一个正常甚至偏高的水平。

  其次,利率的上浮影响的并不仅仅是买房的当下,而是买房后贷款的20年。一般情况下,买房时利率上浮或者打折的比例是跟随你直至还完房贷的,在还房贷的年限时长里,随着基准利率的变化,你的月供也会随之变化。举个例子,你现在贷款买房的房贷基准利率是4.9%,上浮20%后达到5.88%,而目前的房贷基准利率是真正处于低位水平的,如果房贷基准利率上升,那么你的房贷利率还会进一步上涨;假如基准利率上升至5.3%,那么你的房贷利率就会变成6.36%,你的月供也会随之上升。因此,如果贷款年限长,又刚好遇到楼市调整期,利率折扣容易出现变化的情况下,那么实际上对房贷影响更大的并不是基准利率,而是上浮的比例。

  笔者发现,从2007年至今,房贷基准利率的调整、折扣的变化实际上是和楼市调控政策有关的,房贷利率的调整已经成为楼市调控政策的一种重要手段。当市场过于火热,需要进入调整期时,利率折扣取消或者上浮,提高购房门槛,增加购房成本,来降低市场火热程度;而当市场成交低迷,进入深度调整期后,房贷利率会下降,达到基准利率甚至出现折扣,与此同时,房贷基准利率也会随着市场的变化可能出现变化。从目前市场来看,虽然目前的房贷基准利率处于低位,但是,不少银行首套房贷利率上浮至基准利率的20%,二套房贷利率上浮至基准利率的25%~30%,部分银行甚至停贷,这就意味着楼市调控政策仍然不放松,购房成本增加。而不能忽视的是,在这种情况下,市场观望氛围在进一步加剧,今年的楼市前景仍然需要购房者仔细研判。(文/蒋幸端)


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来源:广州日报 编辑:付勇辉
来源:广州日报
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